保观 |聚焦保险创新

公司介绍：

优加健康是一家科技驱动的智能链接医疗、保险（或企业）和用户的S2B2C医疗服务创新整合平台，为企业及其客户提供涵盖医疗+健康+保障的的全流程定制解决方案。主要产品及服务包括：健康险直付体系、就医导诊及安排服务、电话医生咨询服务、特定医疗服务+健康险开发、企业医疗服务方案定制等。

构建有价值的医疗服务体系是商业健康险市场规模扩容、服务不断深化的重要推手。其在满足用户需求下的健康管理服务延伸等方面，为商业健康保险市场的良性发展发挥着不可忽视的作用。

近日，我们在直播中连线了优加健康创始人兼CEO王艳萍，共同深入探讨了搭建价值型医疗服务体系的战略与实践，同时对于健康管理服务如何才能真正满足用户需求和未来发展模式等问题，王老师提出了非常具有建设性的意见，也给我们带来了一些十分有价值的思考，本文的主要内容也来自该场直播。

1. 搭建价值型医疗服务体系仍处于初期探索阶段

随着社会的发展，许多公司都逐步在搭建价值型医疗服务体系来增强自身服务能力，王老师以优加健康为例，分享了其围绕保险营销及获客、触客、养客全场景开发的S2B2C医疗服务创新整合平台的原理。

该平台是以用户为中心，覆盖了医、护、健、药、械、核保整个环节。针对该商业模式内容，王老师表示主要分成三个板块：

第一是在S端，该端口类似于医疗服务供给侧，优加健康搭建完成了一个以家医优护和优选医疗网络为主体的数字化管理式医疗服务平台。从包括围绕医生系列、护士系列的服务输出，到保险、支付等产品模块，优加健康已经形成了与保司的产品和服务多场景相结合的服务闭环。第二是在B端，该端口主要是指保险支付侧智能导诊搭建，以提供基于营销的获客场景或者会员服务场景及保险产品的开发整套流程解决方案。第三是在C端，该端口是基于C端用户，以App运营的医疗模块为C端用户提供一站式的整个价值医疗的服务体系。

如此看来，搭建价值型医疗服务体系无论对保司，还是对互联网平台都起到不同的推动作用。那么，该种体系模式发展到哪个阶段了？又面临哪些挑战？

王老师认为该种模式无论是基于大的保险公司、互联网平台，乃至包括一些第三方创业公司，整体仍处于探索初期阶段。

首先，从整个医疗供给侧来看。近几年伴随着整个人口结构的变化以及老龄化不断加剧趋势，我国整个医保基金的支出占比其实越来越低。基于此，国家也在积极采取例如医保控费这样的一些措施来推动商业健康险发展，那么这就直接导致了在医疗供给侧这一端有非常强的动力去寻求新的支付方，从而很好的控制了医疗卫生支出费用成本的问题。

其次，从整个保险行业来看。寿险也在面临着一些转型升级的压力，整体增长率也在不断降低，而以车险占据重要地位的产险也在面临改革的转折点。那么基于此种情况下，整个市场参与主体都认为健康险是一个新的第二增长曲线，各商保的经营主体也逐渐开始向健康险方向进行深耕。

最后，从C端用户的视角来看。如果将时间周期拉长，在十几年前谈及健康险理念时，消费者当时其实还是不太能接纳。然而，随着用户对医疗服务和差异化保障有了更高的价值需求，以及科技力量的不断助推下，使得健康险整个服务的可及性和体验更高，相应的服务成本也在下降。

因此，在以上这三点和各时间节点的变化叠加影响下智能导诊搭建，就形成了如今搭建以健康险为价值型医疗服务体系比较好的爆发点。

但随之而来的核心挑战在于，S端医疗赛道供应链和B端保险赛道的专业度及资源壁垒很高。在构建两端的链接过程当中，撬动两端重重壁垒形成隶属于自身的核心竞争力和产品能力是非常困难的。这不仅需要所有参与者对这两个行业有较深的认知和理解，而且还需要一些优质资源的积累，才能够在两端之间建立一个多对多的链接关系。

2. 以用户为核心，才能打破认知壁垒

众所周知，如今健康险市场产品种类和服务深度也在不断往不同方向延伸，比如常见的在线问诊、健康管理等服务的整体体验并不太好，甚至有些用户认为健康管理服务很“鸡肋”。那么，如何搭建健康险的服务网络，才能真正满足用户需求？